Die Renten in Frankreich und Belgien weisen erhebliche Unterschiede auf, insbesondere in Bezug auf das gesetzliche Renteneintrittsalter. In Frankreich wurde das gesetzliche Renteneintrittsalter durch die jüngste Reform bis 2030 auf 64 Jahre angehoben, während es in Belgien derzeit bei 65 Jahren liegt und bis 2030 auf 67 Jahre steigen wird. Das tatsächliche Renteneintrittsalter ist in Belgien (61,8 Jahre) jedoch deutlich niedriger als in Frankreich (64,5 Jahre).
Sie planen Ihren Ruhestand und sind sich nicht sicher, ob Sie in Frankreich bleiben oder nach Belgien ziehen sollen? Diese Frage habe ich mir vor einigen Jahren gestellt, als ich anfing, als Berater für grenzüberschreitende Ruhestandsplanung zu arbeiten.
Nachdem ich Dutzende von zukünftigen Rentnern bei ihren Schritten zwischen diesen beiden Ländern begleitet hatte, erwarb ich umfassende Kenntnisse über das französische und das belgische Rentensystem.
Was mich immer wieder beeindruckt hat, ist, wie unterschiedlich zwei benachbarte Länder an das Thema Ruhestand herangehen können, sowohl in der Philosophie als auch in der praktischen Umsetzung.
Als ich kürzlich ein französisch-belgisches Ehepaar beriet, musste ich ihnen erklären, warum ihre Renteneintrittsdaten nicht zusammenfallen würden, obwohl sie ähnliche Karrieren hatten. Diese Situation ist ein gutes Beispiel für die Nuancen zwischen diesen beiden Systemen.
Rentensysteme: Grundlagen und Philosophien
Das französische System: ein Bismarcksches Modell mit Besonderheiten
Das französische Rentensystem basiert auf dem Bismarckschen Modell, bei dem der Sozialschutz an Arbeit und Beiträge gekoppelt ist. Da ich dieses System seit über 15 Jahren analysiert habe, kann ich sagen, dass es sich durch seine Komplexität und Fragmentierung auszeichnet.
In Frankreich beruht das System auf drei Hauptsäulen: dem Grundsystem (für Privatangestellte in der Regel von der CNAV verwaltet), den obligatorischen Zusatzsystemen (wie AGIRC-ARRCO) und den freiwilligen Rentensparmodellen.
Ich erinnere mich an einen Kunden, einen ehemaligen Manager in einem multinationalen Unternehmen, der 10 Jahre in Frankreich und 25 Jahre in Belgien gearbeitet hatte. Als wir seine französischen Rentenansprüche berechneten, stellte er zu seiner Überraschung fest, dass seine Ansprüche trotz seiner kurzen Karriere in Frankreich proportional höher waren als in Belgien für den gleichen Zeitraum. Dies ist darauf zurückzuführen, dass das französische System zwar komplex ist, aber für hohe Einkommen bis zur Obergrenze der Sozialversicherung recht großzügig sein kann.
Das belgische System: zwischen Bismarck und Beveridge
Das belgische System, mit dem ich mich während meiner Jahre als grenzüberschreitender Berater eingehend befasst habe, weist einen hybriden Ansatz auf. Es orientiert sich ebenfalls am Bismarckschen Modell, enthält aber Elemente des Beveridge-Modells mit einer starken Solidaritätskomponente.
In Belgien besteht das Rentensystem ebenfalls aus drei Säulen: der gesetzlichen Rente (erste Säule), den betrieblichen Zusatzrenten (zweite Säule) und dem individuellen Rentensparen (dritte Säule).
Eine Besonderheit des belgischen Systems, die ich meinen französischen Klienten oft erklärt habe, ist die Existenz eines Gehaltsobergrenze relativ niedrig für die Berechnung der gesetzlichen Rentenansprüche. Diese Obergrenze, die bei etwa dem 1,2-fachen des Durchschnittslohns liegt, nähert das belgische System einem System mit einem festen Satz für mittlere und hohe Einkommen an und schafft so eine stärkere Umverteilung zwischen den Lohnniveaus.
Das Rentenalter: Theorie und Praxis
Das gesetzliche Alter und die jüngsten Reformen
In Frankreich wurde im Rahmen der jüngsten Rentenreform das gesetzliche Renteneintrittsalter bis 2030 von 62 auf 64 Jahre angehoben. Die Reform, die zu großen Demonstrationen geführt hat, sieht auch eine schrittweise Erhöhung der Beitragszeit für eine Vollrente auf 43 Jahre bis 2027 vor.
In Belgien liegt das gesetzliche Renteneintrittsalter derzeit bei 65 Jahren, wird aber schrittweise auf 66 Jahre im Jahr 2025 und 67 Jahre im Jahr 2030 angehoben. Diese Reform wurde 2015 mit weniger öffentlichen Protesten als in Frankreich verabschiedet.
Vor kurzem habe ich ein französisch-belgisches Ehepaar bei der Ruhestandsplanung begleitet. Die französische Ehefrau kann 2028 mit 64 Jahren in Rente gehen, während ihr belgischer Ehemann bis 66 Jahre warten muss. Dieser Unterschied im gesetzlichen Rentenalter erforderte eine spezielle Finanzplanung, um diese Übergangszeit, in der nur einer der Ehepartner in Rente gehen wird, zu bewältigen.
Das effektive Austrittsalter: ein belgisches Paradoxon
Hier ist eine überraschende Tatsache, die ich bei meinen Recherchen entdeckt habe: Obwohl das gesetzliche Alter in Belgien höher ist, ist das Alter Anzahl der Personen, die in den Ruhestand gehen ist dort signifikant niedriger als in Frankreich. Laut OECD-Daten gehen die Belgier im Durchschnitt mit 61,8 Jahren in den Ruhestand, d. h. 3,2 Jahre vor dem gesetzlichen Rentenalter, während die Franzosen mit etwa 64,5 Jahren in den Ruhestand gehen.
Dieses Paradoxon lässt sich dadurch erklären, dass es in Belgien zahlreiche Regelungen gibt, die ein vorzeitiges Ausscheiden aus dem Erwerbsleben ermöglichen. Bei einem Seminar, das ich letztes Jahr in Brüssel leitete, erzählten mir mehrere belgische Teilnehmer, dass sie dank spezieller Regelungen wie Arbeitslosigkeit mit Ergänzung des Unternehmens (früher Frühpension) oder Urlaub am Ende der beruflichen Laufbahn den Arbeitsmarkt vor dem Alter von 60 Jahren verlassen konnten.
Die Berechnung der Pensionen: Methoden und Besonderheiten
Die Berechnung in Frankreich: die 25 besten Jahre und die Ersatzrate
In Frankreich beruht die Berechnung der Grundrente auf den 25 beste Jahre der Laufbahn für Arbeitnehmer im Privatsektor. Diese Regel, die ich meinen Mandanten häufig erkläre, kann diejenigen begünstigen, die im Laufe ihrer Karriere einen erheblichen Gehaltsanstieg verzeichnet haben.
Die Ersatzrate (Verhältnis zwischen Rente und letztem Gehalt) kann in Frankreich bei Geringverdienern bis zu 75% betragen, sinkt aber bei höheren Einkommen aufgrund von Obergrenzen allmählich ab.
Ich erinnere mich an einen Kunden, einen ehemaligen Ingenieur, der während seiner gesamten Laufbahn in Frankreich gearbeitet hatte und dessen Endgehalt weit über der Sozialversicherungsgrenze lag. Trotz einer vollständigen Karriere erreichte seine gesamte Ersatzrate nur 52% seines letzten Gehalts. Diese Situation verdeutlicht die Grenzen des französischen Systems für hohe Einkommen.
Die Berechnung in Belgien: Die gesamte Laufbahn zählt
In Belgien wird bei der Berechnung der gesetzlichen Rente die gesamte Laufbahn berücksichtigt und nicht nur die besten Jahre. Dieser Ansatz, den ich oft für meine französischen Kunden, die an ihr nationales System gewöhnt sind, klären musste, kann für diejenigen, die einen starken Gehaltsanstieg verzeichnen konnten, weniger vorteilhaft sein.
Das belgische System wendet einen Satz von 60% für Alleinstehende und von 75% für Haushalte an, in denen nur ein Ehepartner arbeitet (Haushaltssatz). Diese Besonderheit des Haushaltssatz gibt es in Frankreich nicht und kann für einige Paare einen erheblichen Vorteil darstellen.
Eine belgische Klientin, die ich kürzlich beraten habe, konnte von diesem Haushaltssatz profitieren, da ihr Mann nie gearbeitet hatte. Ihre Rente wurde dadurch um 25% erhöht, eine Regelung, die es nicht gegeben hätte, wenn sie in Frankreich Karriere gemacht hätte.
Die Besteuerung von Renten: ein entscheidender Faktor
Die Besteuerung in Frankreich: CSG und Freibeträge
In Frankreich unterliegen Altersrenten der Einkommenssteuer, wobei ein begrenzter Freibetrag von 10% gilt. Sie unterliegen außerdem der Contribution Sociale Généralisée (CSG) (Allgemeiner Sozialbeitrag) und an die Beitrag zur Rückzahlung der Sozialschuld (Contribution pour le Remboursement de la Dette Sociale, CRDS)Für Rentner mit geringem Einkommen gibt es jedoch ermäßigte Sätze oder Befreiungen.
Ich begleitete ein französisches Rentnerehepaar, das hauptsächlich aus steuerlichen Gründen einen Umzug nach Belgien in Erwägung zog. Nach einer gründlichen Analyse ihrer Situation errechneten wir, dass sie durch den Umzug etwa 15% Steuern sparen würden, hauptsächlich weil es in Belgien keine Sozialabgaben auf Renten gibt.
Besteuerung in Belgien: keine Sozialabgaben auf Renten
In Belgien unterliegen Renten ebenfalls der Einkommenssteuer, erhalten aber eine befreite Quote wichtiger für ältere Menschen. Vor allem aber unterliegen sie nicht den Sozialversicherungsbeiträgen, was im Vergleich zu Frankreich einen erheblichen Steuervorteil darstellt.
Ein Aspekt, den ich bei meinen Recherchen entdeckt habe, ist, dass Belgien eine Solidaritätsbeitrag auf die höchsten Renten, aber ihre Auswirkungen sind im Allgemeinen immer noch geringer als die der französischen CSG und CRDS.
Rentenzusatzleistungen: Besondere Regelungen
Die französischen Systeme: AGIRC-ARRCO und Rentensparen
In Frankreich sind Zusatzsysteme wie dasAGIRC-ARRCO sind obligatorisch und machen einen großen Teil der Gesamtrente aus, insbesondere für Führungskräfte. Diese Pläne funktionieren nach dem Punktesystem und können bei bestimmten Profilen bis zu 60% der Gesamtrente ausmachen.
Vor kurzem habe ich einen französischen Topmanager beraten, dessen AGIRC-ARRCO-Rente 58% seiner Gesamtrente ausmachte. Dieser Anteil verdeutlicht die entscheidende Bedeutung dieses Zusatzsystems im französischen System.
Rentensparmodelle wie das Rentensparplan (Plan d'Epargne Retraite, PER) bieten Steuervorteile bei der Einreise, werden aber bei der Ausreise besteuert. Diese Logik des "Steueraufschubs" unterscheidet sich von der in Belgien üblichen.
Die belgischen Regelungen: Zusatzrenten und Rentensparen
In Belgien haben sich die betrieblichen Zusatzrenten (zweite Säule) in den letzten Jahren erheblich ausgeweitet. Im Gegensatz zum französischen System sind diese Systeme nicht für alle Unternehmen verpflichtend, was zu erheblichen Unterschieden zwischen den Arbeitnehmern führt.
L'Pensionssparen Die individuelle Altersvorsorge (dritte Säule) genießt in Belgien attraktive Steuervorteile, da die eingezahlten Beträge bis zu einer jährlichen Obergrenze um 30% steuerlich reduziert werden. Dieses System, das ich eingehend untersucht habe, ist im Allgemeinen vorteilhafter als sein französisches Pendant.
Eine aufschlussreiche Anekdote: Bei einem von mir in Lüttich geleiteten Workshop zum Thema Ruhestandsplanung stellte ich zu meiner Überraschung fest, dass fast 80% der belgischen Teilnehmer ein Rentensparprodukt abgeschlossen hatten, während es bei einem ähnlichen Workshop in Lille nur 30% der französischen Teilnehmer waren. Dieser Unterschied verdeutlicht die weiter entwickelte Kultur des individuellen Rentensparens in Belgien.
Die Mindestsicherung für Rentner
Das Altersminimum in Frankreich: die ASPA
In Frankreich ist dieAllocation de Solidarité aux Personnes Âgées (ASPA) (Solidaritätsbeihilfe für ältere Menschen) garantiert ein Mindesteinkommen für Personen ab 65 Jahren. Diese Regelung, die ich oft auf meinen Rentenkonferenzen vorgestellt habe, ist einkommensabhängig und kann aus dem Nachlass zurückgefordert werden.
Die ASPA kann für eine alleinstehende Person bis zu etwa 950 Euro pro Monat betragen, was im Vergleich zu anderen europäischen Ländern ein relativ großzügiges Niveau darstellt.
GRAPA in Belgien: ein Sicherheitsnetz
In Belgien ist die Einkommensgarantie für ältere Menschen (GRAPA) spielt eine ähnliche Rolle wie die französische ASPA. Diese ebenfalls bedürftigkeitsabhängige Regelung sichert älteren Menschen ein Mindesteinkommen.
Ein bemerkenswerter Unterschied, den ich zwischen diesen beiden Systemen festgestellt habe, betrifft die Wohnsitzbedingungen: GRAPA legt strengere Beschränkungen für Auslandsaufenthalte fest und verlangt einen tatsächlichen Wohnsitz in Belgien für mindestens 10 Monate pro Jahr.
Die Lebensqualität von Rentnern: Kaufkraft und Dienstleistungen
Der relative Lebensstandard der französischen Rentner
In Frankreich liegt der durchschnittliche Lebensstandard der Rentner nahe bei dem der Gesamtbevölkerung. Diese Situation, die ich in mehreren vergleichenden Studien analysiert habe, ist im Vergleich zu anderen europäischen Ländern relativ günstig.
Ich habe jedoch beobachtet, dass die jüngsten Reformen und der Mechanismus der Rentenindexierung, der weniger günstig ist als die Lohnentwicklung, dazu tendieren, diesen relativen Lebensstandard allmählich zu erodieren.
Die Kaufkraft belgischer Rentnerinnen und Rentner
In Belgien ist der Lebensstandard der Rentner nach meinen Recherchen etwas niedriger als der der Gesamtbevölkerung. Die Daten zeigen, dass das verfügbare Einkommen der belgischen Rentner etwa 80% des Durchschnittseinkommens der Gesamtbevölkerung ausmacht, während es in den OECD-Ländern durchschnittlich 87,4% beträgt.
Dies ist zum Teil auf die starke Abhängigkeit der belgischen Rentner von ihrer gesetzlichen Rente zurückzuführen, die etwa 85% ihres Einkommens ausmacht und damit den höchsten Anteil innerhalb der OECD darstellt.
Perspektiven für die Entwicklung der Rentensysteme
Gemeinsame demografische Herausforderungen
Sowohl Frankreich als auch Belgien stehen vor der Herausforderung des Alterung der Bevölkerung. Diese demografische Entwicklung, mit der ich mich in meiner Forschungsarbeit eingehend befasst habe, übt zunehmend Druck auf die umlagefinanzierten Rentensysteme aus.
Die von mir analysierten Projektionen zeigen, dass der Anteil der über 65-Jährigen in beiden Ländern weiter steigen wird, was ständige Anpassungen der Rentensysteme erforderlich macht.
Die geplanten Reformen
In Frankreich könnten nach der jüngsten Reform, mit der das gesetzliche Rentenalter auf 64 Jahre angehoben wurde, mittelfristig weitere parametrische Anpassungen erforderlich sein, um das finanzielle Gleichgewicht des Systems zu sichern.
In Belgien sind über die schrittweise Erhöhung des gesetzlichen Rentenalters auf 67 Jahre bis 2030 hinaus Reformen wahrscheinlich, die darauf abzielen, das tatsächliche Austrittsalter näher an das gesetzliche Rentenalter heranzuführen. Auf einer Konferenz, an der ich Anfang des Jahres in Brüssel teilnahm, sprachen mehrere belgische Experten für Sozialpolitik über die Notwendigkeit, die Möglichkeiten des vorzeitigen Ausscheidens zu verringern, um die Tragfähigkeit des Systems zu gewährleisten.
Praktische Tipps für zukünftige belgisch-französische Rentner
Optimieren Sie Ihre grenzüberschreitende Karriere
Für diejenigen, die in beiden Ländern gearbeitet haben, wie viele der von mir beratenen Kunden, ist es von entscheidender Bedeutung, dass sie verstehen, wie die Versicherungszeiten in den einzelnen Systemen angerechnet werden.
Ich empfehle immer, in jedem Land eine Laufbahnaufstellung anzufordern und zu überprüfen, ob alle Arbeitszeiten korrekt eingetragen sind. Ein Fehler oder ein Versäumnis kann erhebliche Auswirkungen auf die Höhe der Rente haben.
Wahl des Wohnsitzlandes im Ruhestand
Die Wahl des Wohnsitzlandes im Ruhestand kann erhebliche Auswirkungen auf die Besteuerung und den Zugang zur Gesundheitsversorgung haben. In meiner Beratungserfahrung habe ich festgestellt, dass die optimale Entscheidung von vielen individuellen Faktoren abhängt.
Für einige meiner Kunden mit hohen Renten kann Belgien aufgrund des Fehlens von Sozialabgaben auf Renten einen Steuervorteil bieten. Für andere, insbesondere solche mit chronischen Gesundheitsproblemen, kann das französische Gesundheitssystem, das allgemein als zugänglicher gilt, ein entscheidendes Kriterium sein.
FAQ
Wie hoch ist das gesetzliche Renteneintrittsalter in Frankreich und Belgien?
In Frankreich wird im Zuge der Rentenreform das gesetzliche Renteneintrittsalter bis 2030 schrittweise von 62 auf 64 Jahre angehoben. Diese Erhöhung erfolgt quartalsweise um jeweils drei Monate pro Jahr. In Belgien liegt das gesetzliche Renteneintrittsalter derzeit bei 65 Jahren, wird aber bis 2025 auf 66 Jahre und bis 2030 auf 67 Jahre angehoben. Diese Reformen in beiden Ländern zielen darauf ab, die Rentensysteme an die Alterung der Bevölkerung anzupassen und ihre langfristige finanzielle Tragfähigkeit zu gewährleisten.
Wie werden die Renten in den beiden Ländern berechnet?
In Frankreich wird die Grundrente für Arbeitnehmer in der Privatwirtschaft auf der Grundlage der 25 besten Berufsjahre berechnet, wobei der Höchstsatz 50% des durchschnittlichen Jahresgehalts mit Obergrenze beträgt. Hinzu kommt die Zusatzrente AGIRC-ARRCO, die in Punkten berechnet wird. In Belgien berücksichtigt die gesetzliche Rente die gesamte berufliche Laufbahn (45 Jahre) und wendet einen Satz von 60% für Alleinstehende und 75% für Haushalte, in denen nur ein Ehepartner arbeitet (Haushaltssatz), an. Dieser Unterschied in der Berechnungsmethode kann in Frankreich bestimmte Profile begünstigen (diejenigen mit einem starken Lohnanstieg) und in Belgien andere (insbesondere Paare, bei denen nur ein Ehepartner arbeitet).
Wie groß ist der Unterschied in der Rentenbesteuerung zwischen Frankreich und Belgien?
In Frankreich unterliegen Altersrenten der Einkommensteuer (mit einem gedeckelten Freibetrag von 10%) sowie den Sozialabgaben (CSG und CRDS), obwohl es für einkommensschwache Rentner ermäßigte Sätze oder Befreiungen gibt. In Belgien werden Renten ebenfalls besteuert, unterliegen aber nicht den Sozialversicherungsbeiträgen, was einen erheblichen Steuervorteil darstellt. Belgien erhebt jedoch einen Solidaritätsbeitrag auf die höchsten Renten, dessen Auswirkungen jedoch in der Regel geringer sind als die der französischen Sozialabgaben.
Wie funktioniert die zusätzliche Altersversorgung in den beiden Ländern?
In Frankreich sind Zusatzsysteme wie AGIRC-ARRCO obligatorisch und können bis zu 60% der Gesamtrente ausmachen, insbesondere für leitende Angestellte. Diese Systeme funktionieren nach dem Punktemodell: Durch Beiträge werden Punkte erworben, die bei Renteneintritt in eine Rente umgewandelt werden. In Belgien sind betriebliche Zusatzrenten (zweite Säule) nicht für alle Unternehmen verpflichtend, was zu erheblichen Unterschieden zwischen den Arbeitnehmern führt. Sie funktionieren in der Regel nach dem Kapitaldeckungsverfahren und können in Form von Kapital oder Renten ausgezahlt werden.
Wie hoch sind die Mindestsozialleistungen für Rentner in den einzelnen Ländern?
In Frankreich garantiert die Allocation de Solidarité aux Personnes Âgées (ASPA) ein Mindesteinkommen von etwa 950 Euro pro Monat für eine alleinstehende Person und 1480 Euro für ein Ehepaar. Sie ist einkommensabhängig und kann im Erbfall zurückgefordert werden. In Belgien spielt die Garantie de Revenus Aux Personnes Âgées (GRAPA) eine ähnliche Rolle mit einem Betrag von etwa 1300 Euro für eine alleinstehende Person und 870 Euro pro Person für zusammenlebende Personen. Die GRAPA legt strengere Beschränkungen für Auslandsaufenthalte fest, wobei ein tatsächlicher Wohnsitz in Belgien für mindestens 10 Monate pro Jahr erforderlich ist.
Wie werden gemischte französisch-belgische Karrieren berücksichtigt?
Bei Personen, die in beiden Ländern gearbeitet haben, berechnet jedes Land die Rente für die in seinem Hoheitsgebiet geleisteten Arbeitszeiten nach seinen eigenen Regeln. Die europäische Verordnung zur Koordinierung der Systeme der sozialen Sicherheit stellt sicher, dass alle Versicherungszeiten bei der Ermittlung der Rentenansprüche berücksichtigt werden. Konkret bedeutet dies, dass jedes Land zunächst eine theoretische Rente berechnet, als ob die gesamte berufliche Laufbahn in seinem Hoheitsgebiet stattgefunden hätte, und dann eine Proratisierung entsprechend der tatsächlich in dem Land gearbeiteten Zeit vornimmt. Diese Methode stellt sicher, dass bei der Berechnung der Rentenansprüche keine Arbeitszeiten verloren gehen.
Welches Land bietet den höchsten Lebensstandard für Rentner?
Es gibt keine einheitliche Antwort auf diese Frage, da dies von vielen individuellen Faktoren abhängt. In Frankreich entspricht der durchschnittliche Lebensstandard von Rentnern in etwa dem der Gesamtbevölkerung (ca. 100%), während er in Belgien etwas niedriger ist (ca. 80% des Durchschnittseinkommens). Allerdings kann die günstigere Besteuerung in Belgien diesen Unterschied für bestimmte Profile ausgleichen, insbesondere für Rentner mit hohen Renten. Andere Faktoren wie die Lebenshaltungskosten, der Zugang zur Gesundheitsversorgung oder die Qualität der öffentlichen Dienstleistungen sollten bei diesem Vergleich ebenfalls berücksichtigt werden.
Wie funktioniert die Rückübertragung von Renten in den beiden Ländern?
In Frankreich entspricht die Witwenrente des allgemeinen Systems 54% der Rente des verstorbenen Ehepartners, einkommensabhängig für Personen unter 55 Jahren. Bei den Zusatzsystemen AGIRC-ARRCO beträgt der Satz 60% ohne Bedürftigkeitsprüfung. In Belgien gibt es zwei Möglichkeiten: die Hinterbliebenenrente (80% der Altersrente des Verstorbenen) für Ehegatten, die ein bestimmtes Alter erreicht haben, und das Übergangsgeld (gleicher Betrag, aber zeitlich begrenzt) für jüngere Ehegatten. Diese Unterschiede können sich je nach Wohnsitzland erheblich auf die finanzielle Situation des überlebenden Ehepartners auswirken.
Kann man seine französische Rente beziehen, wenn man in Belgien lebt und umgekehrt?
Ja, Renten, die in einem EU-Land erworben wurden, können unabhängig vom Wohnsitzland innerhalb der EU ausgezahlt werden. Ein französischer Rentner kann also seine französische Rente beziehen, während er in Belgien wohnt, und umgekehrt. Der Wechsel des Wohnsitzes kann jedoch Auswirkungen auf die Besteuerung (die Rente wird in der Regel im Wohnsitzland besteuert) und den Zugang zur Gesundheitsversorgung haben. Es ist wichtig, den Rentenversicherungsträgern jede Adressänderung mitzuteilen und sich über die erforderlichen Verwaltungsschritte, insbesondere in Bezug auf die Krankenversicherung, zu informieren.
