La Een toename in oplichting door vergelijking van nepleningen aan huis baart autoriteiten en professionals zorgen. Fraudeurs doen zich voor als makelaars of banken, zetten valse websites op en beloven onklopbare tarieven om hun slachtoffers grote sommen afhandig te maken.
Om te voorkomen dat je in deze valkuilen trapt, is het essentieel om te weten hoe je de waarschuwingssignalen kunt herkennen en de juiste reflexen kunt aannemen.
Waarom explodeert hypotheekzwendel?
Al enkele maanden valse hypotheekaanbiedingen en credit repurchase services zijn in opmars op het internet.
L'ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution) luidt de noodklok: deze zwendelpraktijken zijn voornamelijk gebaseerd op het zich voordoen als echte makelaars of banken.
Fraudeurs maken gebruik van de moeilijke toegang tot krediet en de zoektocht naar aantrekkelijke tarieven om slachtoffers aan te trekken, vaak via Valse online vergelijkers of reclame op sociale netwerken.
Hoe werkt oplichting met valse kredietvergelijkingen?
Dit is een typisch oplichtingsscenario:
- Een valse site maken Fraudeurs reproduceren de website van een bank of makelaar identiek, waarbij ze soms nauwelijks de URL of het logo veranderen.
- Reclame uitzenden Aanbiedingen worden doorgegeven op sociale netwerken, via e-mail of via gesponsorde advertenties.
- Informatie verzamelen Slachtoffers, verleid door zeer lage tarieven, overhandigen hun contactgegevens, identiteitspapieren en financiële documenten.
- Verzoek om betaling Een overschrijving is vereist voor "aanvraagkosten", een "eigen bijdrage" of het "saldo van een eerdere lening".
- Verdwijnen van boeven Zodra het geld is gestort, kan er geen contact meer worden opgenomen en is het geld verloren.
Waarschuwingssignalen om een valse hypotheekaanbieding te herkennen
Waarschuwingen
- Abnormaal lage rente Een koers die 1 tot 2 punten onder de markt ligt, is verdacht. In 2025 zou een tarief van rond de 2 % terwijl het gemiddelde boven de 3 % ligt, verdacht moeten zijn.
- Dubieuze website Vreemde URL, spelfouten, geen wettelijke vermeldingen, geen APR weergegeven.
- Verzoek om vooruitbetaling Geen enkele serieuze financiële instelling vraagt om een aanbetaling voordat je hebt getekend met je notaris of het geld hebt vrijgegeven.
- Geen contact of moeilijk te controleren Oncontroleerbaar telefoonnummer of e-mailadres, geen reactie op directe oproepen.
- Verkeerd of overgenomen ORIAS-nummer Controleer de registratie van de makelaar op de officiële ORIAS-website.
Getuigenissen: wanneer zwendel toeslaat
Ik herinner me een koppel dat, nadat ze het huis van hun dromen hadden gevonden, werd gecontacteerd door een 'adviseur' na een simulatie op een onlinevergelijker. Verleid door een uitzonderlijk tarief, stortten ze hun persoonlijke bijdrage van 26.000 euro op een zogenaamd veilige rekening. Een paar weken later was er geen nieuws meer: de adviseur bestond niet, de website was nep en het geld was verdwenen.
Een ander opvallend geval: een vriendin, onder druk gezet door een 'last minute' aanbieding voor 1,5 %, gaf bijna haar identiteitsdocumenten door aan een nepmakelaar. Gelukkig nam ze de tijd om de ORIAS te controleren en ontdekte ze het bedrog op tijd.
Technieken van fraudeurs: imitatie en manipulatie
Fraudeurs deinzen nergens voor terug om geloofwaardig over te komen:
- Misbruik van logo's, ORIAS-nummers, handtekeningen en officiële documenten.
- Creatie van spiegelsites die de officiële sites perfect imiteren.
- Gebruik van nepprofielen op sociale netwerken en gerichte reclame.
- Klantenwerving per telefoon of e-mail via adressen die in de buurt liggen van bekende bedrijven.
De juiste reflexen om hypotheekfraude te vermijden
Controleer de identiteit van de makelaar of bank
- Controleren met ORIAS De makelaar moet geregistreerd staan bij ORIAS, het officiële register van bank- en verzekeringstussenpersonen. Controleer het nummer op de officiële website.
- Neem rechtstreeks contact op met de organisatie Gebruik het officiële nummer op de website van de bank of makelaar, nooit het nummer dat door de tussenpersoon wordt gegeven.
- Contactgegevens controleren Fysiek adres, telefoonnummer en e-mailadres moeten consistent en controleerbaar zijn.
Betaal nooit geld voordat je hebt getekend
- Geen betaling voor de notaris Noch de makelaar noch de bank kan een aanbetaling vragen voordat de notariële akte is ondertekend.
- Makelaarskosten Deze zijn pas betaalbaar nadat het geld is vrijgegeven, nooit eerder.
Het aanbod en de site analyseren
- Tarieven en voorwaarden Vergelijk met gemiddelde markttarieven. Een te lage rente is verdacht.
- Wettelijke informatie en APR : Hun afwezigheid is een waarschuwingsteken.
- Meningen en reputatie Raadpleeg de meningen van andere klanten en controleer of de site op de zwarte lijsten van de ACPR of Banque de France staat.
Wat moet je doen als je twijfelt of als je slachtoffer bent?
- Giet niets totdat je de identiteit van de professional hebt geverifieerd.
- Contact opnemen met de ACPR of de Banque de France om een verdachte site of poging tot oplichting te melden.
- Een klacht indienen naar de politie of gendarmerie als je slachtoffer bent.
- Breng uw bank op de hoogte om frauduleuze transacties te blokkeren.
- Bescherm uw persoonlijke gegevens Wijzig je wachtwoorden en controleer je accounts op verdachte activiteiten.
Waarom floreren deze zwendelpraktijken?
Het gespannen economische klimaat, de stijgende rentetarieven en de moeilijke toegang tot krediet dwingen veel leners om op zoek te gaan naar snelle en goedkope oplossingen. Fraudeurs maken misbruik van deze kwetsbaarheid en het gebrek aan kennis van procedures om fraude te plegen.
De autoriteiten reageren en informeren
De ACPR, de Banque de France en beroepsverenigingen geven talloze waarschuwingen en publiceren regelmatig lijsten met frauduleuze sites. Het is raadzaam om deze lijsten te raadplegen voordat u informatie verstrekt of een kredietofferte ondertekent.
Mijn ervaring met valse kredietaanbiedingen
Als professional in de sector ben ik geconfronteerd met talloze gevallen van oplichting. Ik heb klanten duizenden euro's zien verliezen, maar ik heb ook mensen gezien die dankzij waakzaamheid en informatie de val konden ontwijken. Ik benadruk altijd het belang van controle, de tijd nemen om na te denken en commerciële druk weigeren.
Ik herinner me een klant die, na het ontvangen van een aanbieding van 1,2 % over 25 jaar, de tijd nam om me te bellen voordat hij verder ging. Samen controleerden we de website, de ORIAS en het e-mailadres: het was zeker oplichterij. Deze eenvoudige reflex heeft hem veel geld bespaard.
5 praktische tips voor het veiligstellen van je hypotheekaanvraag
- Kies erkende sites en makelaars.
- Klik niet op links die u per e-mail of sms hebt ontvangen Zoek zelf op de officiële website.
- Verstuur je persoonlijke documenten nooit ongecontroleerd.
- Neem de tijd om verschillende aanbiedingen te vergelijken en raadpleeg de mededelingen.
- Houd al je uitwisselingen bij (e-mails, sms-berichten, telefoontjes).
Conclusie - Waakzaamheid en informatie, je beste bondgenoten
De opleving van zwendel om hypotheken te vergelijken vereist constante waakzaamheid.
Laat je niet verleiden door te aantrekkelijke tarieven of te snelle procedures. Controleer systematisch de identiteit van de mensen met wie je in zee gaat, weiger voorschotten en geef de voorkeur aan erkende professionals.
Informatie en voorzichtigheid blijven je beste wapens om je vastgoedproject te beveiligen in een omgeving waar oplichters hun vindingrijkheid verdubbelen.
Veelgestelde vragen (FAQ) over zwendel met woonkredieten
Kan een makelaar betaling vragen vóór ondertekening?
Nee, nooit. Alle betalingen moeten worden gedaan nadat het geld is vrijgegeven en het eigendom is ondertekend bij de notaris.
Hoe kan ik controleren of een makelaar is goedgekeurd?
Ga naar de officiële ORIAS-website en voer het registratienummer in dat je van de makelaar hebt gekregen.
Wat moet ik doen als ik mijn documenten naar een valse site heb gestuurd?
Breng je bank onmiddellijk op de hoogte, verander je wachtwoorden en dien een klacht in bij de relevante autoriteiten.
Waar kan ik de lijst met frauduleuze sites vinden?
Raadpleeg de lijsten die zijn bijgewerkt door de ACPR en de Banque de France op hun officiële websites.
