Die Zunahme von Betrügereien mit gefälschten Vergleichsrechnern für Immobilienkredite beunruhigt Behörden und Fachleute. Betrüger nehmen die Identität von Maklern oder Banken an, erstellen gefälschte Websites und versprechen unschlagbare Zinssätze, um hohe Summen von ihren Opfern zu erpressen.
Um nicht in diese Fallen zu tappen, ist es wichtig, die Warnsignale zu erkennen und sich die richtigen Reflexe anzueignen.
Warum explodieren die Betrügereien bei Immobilienkrediten?
Seit einigen Monaten haben die falsche Angebote für Immobilienkredite und Kreditablösungen werden im Internet immer zahlreicher.
L'ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution) schlägt Alarm: Diese Betrügereien beruhen hauptsächlich auf dem Identitätsdiebstahl von echten Maklern oder Bankinstituten.
Betrüger nutzen den schwierigen Zugang zu Krediten und die Suche nach attraktiven Zinssätzen aus, um Opfer anzulocken, oft über falsche Online-Vergleichsrechner oder Werbung in sozialen Netzwerken.
Wie funktionieren Betrügereien mit gefälschten Kreditvergleichsrechnern?
Ein typisches Szenario für einen Betrug sieht folgendermaßen aus:
- Erstellung einer gefälschten Website Betrüger kopieren die Website einer Bank oder eines Brokers 1:1 und ändern manchmal nur die URL oder das Logo.
- Ausstrahlung von Werbung Angebote werden in sozialen Netzwerken, per E-Mail oder über gesponserte Anzeigen weiterverbreitet.
- Sammeln von Informationen Die Opfer, die von sehr niedrigen Zinssätzen verführt werden, übermitteln ihre Kontaktdaten, Ausweispapiere und Finanzunterlagen.
- Antrag auf Zahlung : Eine Überweisung wird für "Bearbeitungsgebühren", eine "persönliche Einlage" oder den "Saldo eines früheren Kredits" verlangt.
- Verschwinden der Betrüger : Sobald das Geld eingezahlt ist, ist kein Kontakt mehr möglich und die Gelder sind verloren.
Warnsignale zur Erkennung eines gefälschten Immobiliendarlehensangebots
Hinweise, die Sie alarmieren sollten
- Ungewöhnlich niedrige Zinssätze Eine Rate, die 1 bis 2 Punkte unter dem Markt liegt, ist verdächtig. Im Jahr 2025 sollte ein Zinssatz um 2 %, während der Durchschnitt bei über 3 % liegt, Misstrauen wecken.
- Fragwürdige Website : Seltsame URL, Rechtschreibfehler, kein Impressum, kein angezeigter effektiver Jahreszins.
- Antrag auf Vorauszahlung : Kein seriöses Institut verlangt eine Einzahlung vor der Unterzeichnung beim Notar oder der tatsächlichen Freigabe des Geldes.
- Kontakt nicht vorhanden oder schwer zu überprüfen : Nicht überprüfbare Telefonnummer oder E-Mail-Adresse, keine Antwort auf direkte Anrufe.
- Falsche oder missbräuchlich verwendete ORIAS-Nummer : Überprüfen Sie systematisch die Registrierung des Maklers auf der offiziellen ORIAS-Website.
Erfahrungsberichte: Wenn der Betrug zuschlägt
Ich erinnere mich an ein Paar, das, nachdem es seine Traumimmobilie gefunden hatte, nach einer Simulation über einen Online-Vergleichsrechner von einem "Berater" kontaktiert wurde. Verführt von einem außergewöhnlichen Zinssatz, zahlten sie ihre Eigenmittel in Höhe von 26 000 Euro auf ein angeblich sicheres Konto ein. Einige Wochen später hörten sie nichts mehr: Der Berater existierte nicht, die Website war eine Fälschung und das Geld war verschwunden.
Ein weiterer markanter Fall: Eine Freundin, die von einem "Last-Minute"-Angebot zu 1,5 % bedrängt wurde, hätte beinahe ihre Ausweispapiere an einen falschen Makler weitergegeben. Glücklicherweise nahm sie sich die Zeit, die ORIAS zu überprüfen, und entdeckte den Schwindel rechtzeitig.
Die Techniken der Betrüger: Spoofing und Manipulation
Betrüger schrecken vor nichts zurück, um glaubwürdig zu erscheinen:
- Missbrauch von Logos, ORIAS-Nummern, Unterschriften und offiziellen Dokumenten.
- Erstellung von Spiegelsites, die die offiziellen Sites perfekt nachahmen.
- Verwendung von falschen Profilen in sozialen Netzwerken und gezielter Werbung.
- Telefon- oder E-Mail-Werbung mit Adressen, die denen von bekannten Einrichtungen ähneln.
Die richtigen Reflexe, um Betrügereien bei Immobilienkrediten zu vermeiden
Die Identität des Maklers oder der Bank überprüfen
- ORIAS kontrollieren : Der Makler muss bei ORIAS, dem offiziellen Register der Bank- und Versicherungsvermittler, eingetragen sein. Überprüfen Sie die Nummer auf der offiziellen Website.
- Die Organisation direkt kontaktieren : Verwenden Sie die offizielle Nummer, die Sie auf der Website der Bank oder des Maklers finden, niemals die vom Vermittler angegebene.
- Kontaktdaten überprüfen : Physische Adresse, Telefonnummer, E-Mail-Adresse müssen übereinstimmend und überprüfbar sein.
Zahlen Sie nie Geld vor der Unterzeichnung ein
- Keine Zahlungen vor dem Notar : Weder der Makler noch die Bank dürfen vor der Unterzeichnung der öffentlichen Urkunde eine Zahlung verlangen.
- Die Vermittlungsgebühren : Sie werden erst nach der Freigabe des Geldes fällig, niemals vorher.
Analysieren Sie das Angebot und den Standort
- Zinssätze und Bedingungen : Vergleichen Sie mit den durchschnittlichen Marktzinsen. Ein zu niedriger Zinssatz ist verdächtig.
- Rechtliche Hinweise und effektiver Jahreszins : Ihr Fehlen ist ein Warnsignal.
- Meinungen und Ruf : Sehen Sie sich die Meinungen anderer Kunden an und prüfen Sie, ob die Website auf den schwarzen Listen der ACPR oder der Banque de France steht.
Was tun Sie im Zweifelsfall oder wenn Sie ein Opfer sind?
- Gießen Sie nichts bis Sie die Identität des Gewerbetreibenden überprüft haben.
- Kontaktieren Sie die ACPR oder die Banque de France, um eine verdächtige Website oder einen Betrugsversuch zu melden.
- Erstatten Sie eine Beschwerde bei der Polizei oder der Gendarmerie, wenn Sie ein Opfer geworden sind.
- Benachrichtigen Sie Ihre Bank um mögliche betrügerische Transaktionen zu blockieren.
- Schützen Sie Ihre persönlichen Daten : Ändern Sie Ihre Passwörter und überwachen Sie Ihre Konten, um verdächtige Aktivitäten zu erkennen.
Warum gedeihen diese Betrügereien?
Die angespannte Wirtschaftslage, steigende Zinsen und der schwierige Zugang zu Krediten veranlassen viele Kreditnehmer dazu, nach schnellen und günstigen Lösungen zu suchen. Betrüger nutzen diese Verwundbarkeit und die Unkenntnis der Verfahren aus, um ihre Betrugsversuche zu vervielfachen.
Die Behörden reagieren und informieren
Die ACPR, die Banque de France und die Berufsverbände warnen immer häufiger und veröffentlichen regelmäßig Listen mit betrügerischen Websites. Es ist ratsam, diese Listen zu konsultieren, bevor Sie irgendwelche Informationen übermitteln oder ein Kreditangebot unterschreiben.
Meine Erfahrungen mit falschen Kreditangeboten
Als Fachmann in diesem Bereich bin ich mit zahlreichen Betrugsfällen konfrontiert worden. Ich habe gesehen, wie Kunden Tausende von Euro verloren haben, aber auch Menschen, die dank Wachsamkeit und Aufklärung die Falle umgehen konnten. Ich betone immer, wie wichtig es ist, sich zu vergewissern, Zeit zum Nachdenken zu haben und jeglichen kommerziellen Druck abzulehnen.
Ich erinnere mich an einen Kunden, der, nachdem er ein Angebot für 1,2 % über 25 Jahre erhalten hatte, sich die Zeit nahm, mich anzurufen, bevor er auf das Angebot einging. Gemeinsam überprüften wir die Website, das ORIAS und die E-Mail-Adresse: Es handelte sich tatsächlich um einen Betrug. Dieser einfache Reflex bewahrte ihn vor schweren Verlusten.
5 praktische Tipps zur sicheren Beantragung eines Immobilienkredits
- Bevorzugen Sie anerkannte Websites und zugelassene Broker.
- Klicken Sie nicht auf Links, die Sie per E-Mail oder SMS erhalten haben. : Suchen Sie selbst nach der offiziellen Website.
- Senden Sie Ihre persönlichen Dokumente nie ungeprüft..
- Nehmen Sie sich die Zeit, mehrere Angebote zu vergleichen und die Stellungnahmen einsehen.
- Behalten Sie den Überblick über alle Ihre Gespräche (E-Mails, SMS, Anrufe).
Schlussfolgerung - Wachsamkeit und Information, Ihre besten Verbündeten
Die Zunahme von Betrügereien mit gefälschten Vergleichsrechnern für Immobilienkredite erfordert ständige Wachsamkeit.
Lassen Sie sich nicht von zu attraktiven Zinssätzen oder zu schnellen Schritten verführen. Überprüfen Sie systematisch die Identität Ihrer Gesprächspartner, lehnen Sie Vorauszahlungen ab und bevorzugen Sie zugelassene Fachleute.
Information und Vorsicht bleiben Ihre besten Waffen, um Ihr Immobilienprojekt in einem Umfeld zu sichern, in dem Betrüger ihren Einfallsreichtum verdoppeln.
Häufig gestellte Fragen (FAQ) zu Betrügereien bei Immobilienkrediten
Kann ein Makler eine Zahlung vor der Unterzeichnung verlangen?
Nein, niemals. Alle Zahlungen müssen nach der Freigabe des Geldes und der Unterzeichnung beim Notar erfolgen.
Wie kann man überprüfen, ob ein Broker zugelassen ist?
Gehen Sie auf die offizielle ORIAS-Website und geben Sie die vom Makler bereitgestellte Registrierungsnummer ein.
Was kann ich tun, wenn ich meine Dokumente an eine gefälschte Website weitergeleitet habe?
Benachrichtigen Sie sofort Ihre Bank, ändern Sie Ihre Passwörter und erstatten Sie Anzeige bei den zuständigen Behörden.
Wo finde ich die Liste der betrügerischen Websites?
Konsultieren Sie die von der ACPR und der Banque de France aktualisierten Listen auf ihren offiziellen Websites.
